从资金监管到风险防控：天创信用用科技为政府监管装上 “智慧大脑”

当预付费模式走进教育培训、健身、零售等民生领域，如何防范商家卷款跑路？当网贷平台出现逃废债现象，怎样高效维护金融市场秩序？这些政府监管中的痛点难题，正被天创信用以大数据征信与智能风控技术逐一破解。作为国内知名金融科技企业，天创信用不仅为金融端与场景端搭建安全连接桥梁，更主动承担社会责任，以专业技术能力支持政府监管部门工作，在预付费资金监管、网贷平台逃废债追缴等关键领域交出亮眼答卷，成为政府维护市场稳定的 “科技伙伴”。

在预付费资金监管领域，天创信用的介入让 “监管有数据、风险可预警” 成为现实。此前，预付费行业因缺乏有效监管手段，商家挪用资金、突然闭店等问题频发，消费者维权难、政府监管难成为普遍痛点。天创信用基于自身沉淀的信用大数据能力（D）与量化建模能力（T），为地方政府监管部门打造了 “预付费资金监管平台”。该平台通过对接商家经营数据、消费者缴费信息、银行资金流水等多维度数据，构建起动态风险评估模型：当商家出现资金异动、经营异常等风险信号时，系统会自动触发预警；同时，平台还能根据商家信用等级，灵活设定资金存管比例，从源头降低消费者资金损失风险。

以某一线城市教育培训行业监管为例，天创信用为当地教育局搭建的预付费监管系统，上线首月便接入 200 余家培训机构，覆盖近 10 万学员。系统通过分析机构的课程销售数据、师资稳定性、租金缴纳情况等 128 个维度信息，对 3 家存在资金链断裂风险的机构提前发出预警，监管部门据此及时介入，督促机构完成资金退还，避免了近 2000 名家长的经济损失。截至 2024 年底，该系统已在全国 8 个省市推广应用，累计拦截风险资金超 5 亿元，有效遏制了预付费行业的乱象，相关经验被纳入地方政府民生服务创新案例。

在网贷平台逃废债追缴工作中，天创信用的技术能力同样发挥着关键作用。网贷行业清理整顿期间，部分借款人通过变更联系方式、转移资产等方式恶意逃废债，不仅损害出借人利益，更影响金融市场诚信体系建设。天创信用依托金融科技全栈技术平台（P），整合企业征信数据、公共信用信息、第三方行为数据等资源，开发出 “逃废债识别与追踪系统”。该系统通过用户画像与量化建模技术，能够精准识别恶意逃废债行为：一方面，通过分析借款人的历史还款记录、社交行为、消费习惯等数据，建立逃废债风险评分模型，提前锁定高风险人群；另一方面，利用大数据追踪技术，实时更新逃废债人员的资产变动、就业信息、联系方式等，为监管部门提供精准的追缴线索。

某省级地方金融监管局与天创信用合作后，逃废债追缴效率显著提升。通过 “逃废债识别与追踪系统”，监管部门在 3 个月内便识别出 1.2 万名恶意逃废债人员，成功追回资金 8000 余万元。系统还与当地公共信用信息平台实现数据互通，将逃废债人员信息纳入失信被执行人名单，通过限制高消费、影响子女入学等方式，形成 “一处失信、处处受限” 的惩戒机制，有效震慑了恶意逃废债行为。该合作模式不仅得到监管部门的高度认可，更被作为网贷行业风险处置的典型经验在全国范围内交流推广。

除了预付费资金监管与网贷平台逃废债追缴，天创信用还在多个领域为政府监管提供技术支持。在金融风险排查工作中，其大数据征信能力帮助监管部门快速识别高风险金融机构；在企业信用体系建设中，基于央行企业征信资质与行业征信资质，为政府提供精准的企业信用评估报告；在反洗钱监管领域，智能风控技术助力发现潜在的洗钱风险线索。这些实践不仅体现了天创信用的技术实力，更彰显了其作为金融科技企业的社会责任担当。

从助力民生领域的资金安全，到维护金融市场的秩序稳定，天创信用始终以科技为笔，以数据为墨，书写着赋能政府监管的新篇章。未来，随着数字经济的不断发展，政府监管对科技的需求将更加迫切。天创信用将继续发挥自身在大数据征信与智能风控领域的核心优势，深化与政府监管部门的合作，不断创新技术与服务模式，为构建更加安全、高效、有序的市场环境贡献更多力量，让科技的光芒照亮每一个监管角落，守护好人民群众的切身利益与国家的金融安全。

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